融四方财富“街头传单理财”之谜

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11-09 08:50 首页 法人杂志


▋本文来源:《法人》 财经报道组


「一家名为“融四方财富”的平台,除了线上违法发布“高收益零风险”“34倍银行活期存款收益”“4被银行定期存款收益”等有投资回报预期的广告之外,线下则以“年化收益12.1%”为噱头,在街头公开向不特定人群散发传单募集资金,而记者调查发现其强势推销"传单理财"的背后,竟是一场"左手吸金右手放贷"的把戏,且未经金融监管部门审批,或涉非法集资。」


“您好,我们有几款理财产品,年收益率最高可达12.1%……”一群20岁出头的年轻人,他们一边介绍理财产品,一边向过往老年人手中强塞传单。

前不久,南京市民程先生前途经紫峰大厦门口时经历了上述一幕情景。他告诉《法人》(www.farennews.com)记者,当时自己也收到了一张印有“融四方财富”的单页宣传单,上面写着“预期年化收益率高达12.1%”“向投资人提供本地房产抵押”“本土企业、本地房产、安全可靠”等广告宣传语。


记者调查了解到,“融四方财富”是由融四方投资管理有限公司打造的网络借贷平台。工商资料显示,公司法人代表许辉,成立于2015年9月,注册资金为5000万元,其经营范围投资管理、企业营销策划以及金融信息咨询服务。


“一般银行理财产品只有4%到6%的年收益,信托产品最多也就7%左右,但是对方却声称他们的理财产品年收益率最高可达12.1%,并且承诺保本保息。”张先生对记者说,该公司业务员在向他推介理财产品时,不仅未进行任何风险提示,反而一再强调高额收益,其怀疑背后另有“蹊跷”。


这样的理财产品到底靠不靠谱?针对公众所提出的质疑,《法人》记者近日就此事展开了调查。


12.1%收益暗藏“玄机”

7月的江苏南京烈日炎炎,一派盛夏的光景。


根据程先生提供的新闻线索,《法人》记者来到南京紫峰大厦。在熙熙攘攘的中山北路上,记者看到多名穿着整齐的年轻人,有男有女,他们的手中拿着厚厚一沓宣传单,不时向过往的路人派发,其中特别专注于中老年人群体。


据紫峰大厦的保安介绍,这些人都是融四方财富招募的业务人员,而类似情况已经持续很长时间了,有时他们会跟随老人走一段路,不过大部分时间在大厦门口推销。该保安说,“按照我们物业公司的规定,大厦门前不允许派发传单,可是前脚驱走他们后脚又来,屡禁难止。”


(记者现场看到,一位融四方财富的女业务员紧跟在老人身后,并向其介绍理财产品)


记者拿到一份“融四方财富”单页宣传单显示,该理财产品共有两组,A组为“每月支付利息,到期还本”,B组为“利息和本金一次性到账”,同时每组还设立单季盈、双季红和四季丰三种类型,投资金额从5万元到100万元不等,最高年化收益率达12.1%。也就是说,如果投资100万元,一年最高可收益121000元。


记者注意到,该宣传单页上面除了产品名称、期限、预期收益率、收益额等介绍以外,有关风险提示的信息却丝毫不见踪影。


随后,记者登陆融四方财富网站看到,其宣称是经国家工商局核准的国内为数不多的向投资方提供房产抵押的金融信息服务机构,有效保证客户资金安全,确保高收益零风险,同时网站顶端位置还不时滚动出“投资畅无忧,安全又可靠”“年化收益12%”“34倍银行活期存款收益”“4被银行定期存款收益”等诱人的广告词。


但根据《广告法》第二十五条规定,招商等有投资回报预期的商品或者服务广告,应当对可能存在的风险以及风险责任承担有合理提示或者警示,并不得含有对未来效果、收益或者与其相关的情况作出保证性承诺,明示或者暗示保本、无风险或者保收益等,国家另有规定的除外。


反映人程先生对此认为,融四方财富存在“虚假、夸大宣传”之嫌。他表示,“12.1%的收益也许只是一张画得漂亮的‘饼’,至于到底能否兑现,谁也不知道。”


平台或涉非法集资

随后,《法人》记者以投资者的身份,与其中一位姓左的业务员交谈。他告诉记者,融四方财富是一家P2P网贷平台,主要为有投资理财需求的客户和有贷款需求的客户提供信息服务。在交易过程中,贷款方必须将其房屋抵押至借款方,而他们公司则从中赚取差价利润。


“如果你遇到生意周转资金短缺,我们公司可以帮你解决问题,但必须要用房子作为抵押。”左先生向《法人》(www.farennews.com)记者如是推介。


早在2016年8月,中国银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定,“网络借贷信息中介机构不得在互联网、固定电话、移动电话及其他电子渠道以外的物理场所开展业务”。


(融四方财富官网上诱人的广告词)


那么,融四方财富线下向社会不特定人群推销理财产品,是否依法经过金融部门批准?


对此,左先生混其词回应:“应该办理了,具体我不清楚。”记者又问“资金有没有第三方监管”,左先生则称,“公司办理了对公账户,投资者可以去银行通过对公账户查询资金流向。”但面对记者“哪家银行”的追问,他却顿时语塞。


“对公银行账户和银行资金监管,二者有着天壤之别。”一位从事P2P网贷的业内人士告诉记者,银行资金监管指交易市场通过银行监管,专款专用,借贷双方达成交易,银行才会放款给贷方,这有效规避交易中产生的风险。而对公银行账户顾名思义,是指以公司名义在银行开立的帐户,银行没有划资权、指令权,仅对账面资金进行管理而已。


业内人士表示,如今诸多不良理财公司,他们在推介产品时,往往以资金存放银行管理来混淆安全概念,但事实上,正真的资金监管方更多的责任则是,承担监督资金的去向和资金使用用途,并且要承担法律方面的责任。


此外,《法人》记者还注意到,上述宣传单的下方明确标注:融四方投资管理有限公司为“理财端”,南京畅融网络科技公司为“贷款端”。但记者查询国家企业信用信息公示系统发现,两公司法定代表人均为许辉,也就是说,该平台经营模式涉嫌“自融”。


业内人士称,从工商登记信息来看,南京畅融网络科技有限公司经营范围为电子商务及投资管理、企业管理咨询、经济信息咨询,因此其不具备从事贷款业务的资格,而融四方投资管理有限公司也不是金融机构,更不能经营金融业务。

“根据国家规定,任何单位或个人,未经依法批准,以各种形式向社会不特定对象筹集资金和以高利率吸引资金的行为,都是非法行为。”业内人士如是说。


然而让他颇为担忧的是,如果管理方不能做到独立,必然存在投资风险。这就意味着,一旦融四方投资管理有限公司资金链断掉,或者公司卷款逃跑,最后经济损失只能由投资者自己承担。

记者了解到,根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条:违反国家金融管理法律规定,向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为,同时具备下列四个条件的,除刑法另有规定的以外,应当认定为刑法第一百七十六条规定的“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”:(一)未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金;(二)通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传;(三)承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报;(四)向社会公众即社会不特定对象吸收资金。


实际上,在南京紫峰大厦、新街口等人流密集处,与融四方财富“传单理财”推销模式类似的多家企业或P2P平台,由于备受社会强烈质疑,早年间曾被当地主流媒体持续曝光,但这并未阻碍该平台的“疯狂”。


针对上述采访情况,《法人》记者随后与融四方投资管理有限公司取得了联系。该公司董事长许辉在电话中质问记者:“像我们这样的公司不止一家,为什么要找我们?”然后,他又以“无法确认记者真实身份”为由,要求记者提供身份信息,等核实情况后才能接受采访。


于是记者根据许辉的要求,将自己的身份信息和主要采访的问题,通过手机短信的方式发了过去。过了数日后,记者再次拨打许辉的联系电话,但不知何种原因,对方始终无人接听。此后记者多次联系融四方公司,均没有得到回复。截至记者发稿时,仍未接到融四方财富的任何回复。

对此,《法人》将继续给予关注。





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