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摘要: 其实,这个问题的本质是财富传承。

如果你已经70岁了孩子还不擅长理财 你打算怎么办?

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近日,在某著名投资论坛上,一个帖子引起了众多网民的注意:

  

  网友的回复很有意思,随意摘抄几条:

  海浪头头:

  应该考虑的不是简单的买房养老,而是如何通过信托等方式,财富传承,孩子每个月只能领生活费,不能动用本金。

  穿风:

  买买银行理财就可以了。

  注意记录好帐号密码。

  king100:

  别担心了,你就是到了80岁,依据现在的生活条件,你依旧可以看得清k线的。

  九八弘虫:

  应该再娶个年轻老婆帮助理财。

  seancai110:

  你是想70岁的时候像巴菲特一样为自己作曲家儿子赚养老钱, 还是像影后苏珊萨兰德一样走红毯→_→

  “如果你现在已经70岁了,孩子也不擅长理财,你打算怎么理财?”

  其实,这个问题的本质是财富传承

  儿孙自有儿孙福。财富有积累的阶段必也有消亡的时候,上一辈的成就代替不了下一辈的个人奋斗,这样想或许不会为70岁如何理财烦恼。毕竟,70岁有这等烦恼的人肯定衣食无忧。

  但是,把最好的留给孩子是父母的天性,财富传承是天性中应有之义。对一些人而言,投资是一种习惯,让钱躺在账上睡大觉不能忍受,70岁仍需要理财。原问题可变成:有哪些针对老年人的省心、省力的投资方式?

  对老年人而言,理财目的是保值而不是快速增值,这需要稳健投资手段。

  回帖中有人提到了银行理财、国债、黄金和买房收租,这是接受度最广的几类理财方式,但并非最佳。银行理财分保本保收益、不保本不保收益、不保本保预期收益(这类产品违背市场规律将被取缔)三种,只有第一种收益是确定的,回报率仅略高于同期银行存款利率。国债有国家信用背书,收益确定,以往利率多在4%-6%区间,缺点是个人额度仅500万,很难抢。买房收租是能自己掌控的投资方式,门槛低,投资城市中心地段既能涨又抗跌,还不愁出租,是不错的选择;但如果地段和房子不够好,回报率可能变成一件不确定的事。黄金保值能力强,抗通胀、全世界通用,自古以来就是传承财富的选择,但它流动性不强,很难作为唯一的选择。

  除了上述投资手段外,再来补充几种:

家族信托     


        先看一组漫画:

  

  

  (来源:中信信托)

  第三方机构进行的财富管理在法律上称为信托。家族信托是指信托机构受家族或个人委托、代为管理资产的方式,它的所有权与收益权分离,长辈担心小孩子乱花钱,交给信托来经营,每个月给一定的零花钱,这是常见的发起家族信托的原因。

  此外,家族信托还可以让财富甚至企业运营免于不确定性的冲击。

  龙湖地产主席吴亚军与前夫蔡奎的离婚涉及764亿港元市值的公司、577亿港元的身家,但并未出现股权相争的纠纷,原因是自龙湖上市起,吴亚军和蔡奎的股权就分属两个信托持有,蔡奎从未在公司担任职务,因此离婚一事不涉及股权变动,避免了由于企业家的个人危机而导致企业分崩离析的悲剧。

  刘强东与奶茶妹妹结婚前签署了一份为期10年的1元薪酬计划,外界解读,这也与家族信托有关。

黄金ETF

  前面提到黄金的各种好处,不想买金条的可以看看黄金ETF。黄金ETF是跟踪金价走势的一类指数基金,政治不确定性、美联储加息等会带来金价波动,低买高卖比买股票容易。2016年在英国脱欧等事件的影响下,国内涨势最好的黄金ETF全年收益18.88%,秒杀一大片股基、混基、债基。

指数基金

  指数基金是跟踪市场指数(如沪深300、标普500、纳斯达克100等)的被动投资手段。2016年标普全球发布的SPIVA报告显示,因市场不确定性,标普500指数仅上涨3.84%,在投资美股的美国共同基金中,扣除相关费用后有90.2%的回报率不及基准指数。国内情况与之类似,此前统计,2016年全年ETF基金平均收益-6.74%,主动管理的股票基金平均收益-9.44%。

  值得注意的是,成熟市场的指数基金更能反映市场走势,跟踪大盘的指数基金比跟踪中小板的指数基金波动性 

年轻时别忘了买保险  

  保险是各类理财的基石,目前市场上的老年人保险一般是以65-75岁封顶,可从年轻时开始购买一些理财险、重疾险。目前市面上收益较好的储蓄分红险收益能达到6.5%,重疾险是为了避免大病对个人及家庭财富带来沉重打击,也有必要。

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